Al Barid Bank
Proximité, accompagnement et digitalisation : la proposition de valeur d’Al Barid Bank pour les Professionnels et la TPE

Al Barid Bank accélère son positionnement auprès des professionnels et des TPE en combinant financement, services bancaires, digitalisation et accompagnement Nisrine Benjelloun, Directrice Marché des Pro/TPE chez Al Barid Bank, détaille cette stratégie fondée sur la proximité, l’inclusion financière et la construction d’un écosystème de services adapté aux besoins des entrepreneurs.

 

Al Barid Bank renforce son positionnement auprès des professionnels et des TPE. Quelle place ces segments occupent-ils dans la stratégie de la Banque ?
Les professionnels, commerçants, artisans et TPE constituent aujourd’hui un marché stratégique pour Al Barid Bank, à la croisée de deux enjeux: soutenir la dynamique de croissance de la Banque et contribuer au développement de l’économie de proximité.
Depuis l’agrément accordé par Bank Al-Maghrib en 2024 pour renforcer son activité auprès de cette clientèle, Al Barid Bank a progressivement structuré un dispositif dédié, articulant solutions financières, services bancaires, digital et accompagnement non financier. Cette approche répond à une conviction: les besoins d’un entrepreneur ne commencent pas avec une demande de crédit et ne s’arrêtent pas à l’ouverture d’un compte. Ils changent au fil de l’évolution de son activité.Partant de ce constat, la Banque a construit une démarche qui accompagne les transitions clés de ces cibles à travers une proposition de valeur multidimensionnelle. Qu’il s’agisse du financement d’une activité naissante ou en croissance, de la gestion de trésorerie, de la structuration de l’investissement ou de l’équipement en produits et services bancaires adaptés à la gestion du quotidien, Al Barid Bank vise à offrir un accompagnement adapté au cycle de besoins des professionnels et de la TPE.
Cette démarche a induit une dynamique positive. Depuis le lancement de l’activité en 2025, près de 750 porteurs de projets ont bénéficié de dossiers de financement accordés. Sur le volet non financier, 1 200 bénéficiaires ont participé à des sessions de sensibilisation, d’information et de formation. Ces réalisations traduisent une orientation claire: accompagner les professionnels et les TPE dans la durée et contribuer à la pérennisation et au développement de leur activité.

Les besoins des professionnels et TPE dépassent le financement. Quelle proposition de valeur avez-vous construite pour les accompagner ?
Pour un entrepreneur, la réussite d’un projet repose rarement sur un seul facteur. Trouver un financement est essentiel, mais savoir gérer ses flux, développer son activité, se digitaliser, investir ou encore structurer sa gestion le sont tout autant. Pour répondre à cette diversité de besoins, l’offre proposée par Al Barid Bank associe bancarisation, moyens de paiement, gestion des flux, financement de l’activité et services digitaux, tout en intégrant une dimension de conseil, de sensibilisation et de formation.
L’enjeu est de proposer une réponse qui évolue avec le professionnel: de la préparation du projet à son lancement, puis de son développement à ses éventuelles phases de transformation ou d’expansion. Cette volonté de renforcer l’expertise et la qualité de l’accompagnement s’est également traduite par la certification par la Fondation Marocaine pour l’Education Financière (FMEF) de plus de 22 formateurs référents, dont la mission est de promouvoir la culture financière et d’accompagner les très petites entreprises dans la structuration et la montée en charge de leur activité. En parallèle, Al Barid Bank multiplie les passerelles avec les acteurs de l’entrepreneuriat. Les partenariats conclus avec l’AFEM, RSK Synergie, Mobadara à Salé ou encore la Fondation Mohammed V pour la Solidarité permettent de rapprocher les entrepreneurs de compétences et de ressources complémentaires. Enfin, la Banque a mis en place, en association avec VISA, la plateforme d’information « Annajah Al Mali », accessible gratuitement via son site institutionnel, dédiée aux porteurs de projets et entrepreneurs et proposant des contenus pédagogiques pour accompagner les différentes étapes du parcours entrepreneurial.
Une manière de faire évoluer progressivement la relation bancaire: du produit vers le parcours, et du financement vers une véritable logique de développement de l’activité.

Comment capitalisez-vous sur votre maillage territorial et le digital pour toucher les TPE et professionnels ?
La proximité constitue l’une des valeurs clés d’Al Barid Bank. Sur le marché des professionnels et de la TPE, elle prend aujourd’hui une nouvelle dimension: aller directement à la rencontre des entrepreneurs et des acteurs économiques dans leurs territoires.
Dans le cadre de la convention mise en place avec VISA et le Ministère de l’Industrie et du Commerce, Al Barid Bank a lancé les Caravanes de l’inclusion financière, qui ont déjà réuni plus de 1 000 participants dans 11 villes du Royaume. D’autres étapes sont en cours de planification. Nous pouvons également citer l’initiative «Qafilat Mihany», lancée dans le cadre de la convention avec le Secrétariat d’État chargé de l’Artisanat, qui a couvert 12 régions et bénéficié à plus de 1 500 personnes. Ces initiatives permettent de porter directement auprès des professionnels l’information, l’orientation et les solutions dont ils ont besoin, notamment dans les territoires où l’accès aux services financiers et à l’accompagnement peut être plus limité. Cette présence physique s’enrichit des possibilités offertes par le digital, à travers des solutions accessibles via le web et le mobile. La présence physique permet de maintenir la relation humaine et la proximité, tandis que le digital simplifie les opérations et facilite l’accès aux services.
C’est cette combinaison qui dessine aujourd’hui une nouvelle forme de proximité augmentée, adaptée aux nouveaux usages des professionnels.

Comment Barid Cash entend-il accélérer l’adoption du paiement digital auprès des commerçants et des TPE ?
La transformation digitale du commerce passe aussi par un changement des habitudes de paiement. Pour les petits commerçants et les TPE, l’enjeu est désormais de pouvoir accepter le paiement électronique de manière simple, accessible et adaptée à leur activité. C’est précisément sur ce terrain que Barid Cash entend accélérer le mouvement. Son offre d’acquisition commerçant « Barid Payment » associe les solutions traditionnelles de paiement via un terminal de paiement électronique classique à des dispositifs plus légers à l’image du SoftPOS, qui permet d’accepter les paiements sans contact, sans équipement additionnel, directement via le smartphone du commerçant.
Mais l’enjeu ne réside pas uniquement dans l’équipement. Il s’agit surtout de faire entrer durablement le paiement digital dans les usages. Pour y parvenir, Barid Cash s’appuie sur sa force commerciale et son maillage territorial pour aller à la rencontre des commerçants, les équiper, les former et les accompagner. Les bénéfices sont immédiats: plus de choix pour le client, des encaissements mieux sécurisés, moins de manipulation de cash, une gestion simplifiée et une meilleure traçabilité de l’activité.
Cette dynamique se traduit par des partenariats stratégiques notamment avec le Ministère de l’Industrie et du Commerce, les acteurs de l’artisanat, les fintechs et des organisations professionnelles. Elle concerne également des secteurs à fort potentiel de digitalisation tels que l’hôtellerie, la livraison, le transport et les services de proximité.
Avec Barid Cash, le paiement digital devient ainsi plus qu’un simple moyen d’encaissement, il prend la dimension d’un outil de modernisation et de développement du commerce de proximité.

Quelles sont vos prochaines priorités pour renforcer l’accompagnement des professionnels et des TPE ?
Al Barid Bank entend désormais poursuivre l’élargissement de son dispositif et faire évoluer son modèle pour répondre toujours plus finement aux besoins des professionnels et des TPE. La digitalisation des parcours figurera parmi les axes majeurs, avec la volonté de simplifier les démarches, fluidifier l’accès aux services et donner davantage d’autonomie aux clients professionnels. La Banque poursuivra également le déploiement de Corners TPE dans les milieux urbains et ruraux, afin de proposer des espaces davantage spécialisés et adaptés aux attentes de cette clientèle. L’ouverture sur l’écosystème entrepreneurial restera également un levier important. La convention signée avec Stellantis pour le financement des triporteurs en constitue une illustration concrète: répondre à un besoin d’équipement directement lié à l’activité professionnelle par une solution de financement adaptée. Au fil de ces initiatives se dessine une ambition plus large: faire émerger autour du professionnel un écosystème de services combinant financement, paiement, digitalisation, formation et expertise. Pour Al Barid Bank, l’enjeu est désormais de transformer cette dynamique en un véritable avantage pour les entrepreneurs marocains: une banque accessible, spécialisée, digitale, mais aussi capable de rester au plus près de leurs réalités et de leurs ambitions.