CIMR
la CIMR se positionne comme un acteur majeur et complémentaire  aux régimes de base

Hassan Boulaknadal, PDG de la CIMR dresse à travers cette interview les missions essentielles de la CIMR dans l’écosystème marocain de la retraite. Le président de la caisse partage les différentes prestations offertes, met en lumière les offres phares comme AL Moustakbal Individuel, et souligne les avantages du régime. Il nous explique aussi comment la CIMR contribue activement au bien-être social des citoyens marocains et forge un avenir serein pour les futurs retraités. Détails 

Pouvez-vous nous expliquer les missions fondamentales de la CIMR et son rôle au sein de l’écosystème marocain de la retraite ? 

La CIMR, gère un régime de retraite complémentaire qui propose à ses adhérents des produits de retraite pour le bénéfice de leurs salariés, de leurs membres ou pour eux-mêmes dans le cadre de l’adhésion individuelle d’une personne physique. Elle a été créée en 1949, sous forme d’association à but non lucratif par des chefs d’entreprises qui voulaient assurer une retraite sereine à leurs salariés. Elle opère depuis le 1er janvier 2017 sous le statut juridique d’une Société Mutuelle de Retraite régie par la loi 64-12 ainsi que par ses Statuts et son Règlement Général de Retraite.

La CIMR est un régime de retraite à points avec des cotisations définies, basé sur un modèle de répartition provisionnée. Ce modèle assure à la fois le financement et la gestion du régime. Les cotisations des actifs et les produits financiers générés au cours d’une année sont utilisés pour financer les allocations des retraités de la même période. Les excédents, lorsqu’ils existent, sont provisionnés pour garantir la capacité du régime à faire face à des obligations futures, assurant ainsi sa pérennité à long terme. Elle a pour mission de permettre à ses affiliés de maintenir leur niveau de vie une fois arrivés à l’âge de la retraite en leur servant une pension viagère (à vie), équitable, déplafonnée, annuellement revalorisée et réversible. Payée mensuellement. Le montant de la pension est fonction du nombre de points CIMR cumulés tout au long de la carrière. Toutefois, la CIMR a deux métiers principaux : d’une part, la gestion des cotisations et pensions de retraite dans une approche client, mais aussi la gestion des placements et optimisation de leur rendement. La CIMR propose par ailleurs de nombreux produits répondant aux différents besoins de ses adhérents. Différentes options et taux sont également proposés en fonction des revenus de chacun et de ses objectifs.

Dans l’écosystème marocain de la retraite, la CIMR se positionne comme un acteur majeur et complémentaire aux régimes de base. Sa particularité réside dans sa capacité à répondre aux besoins de divers segments de la population, incluant non seulement les salariés du secteur privé, mais aussi les travailleurs indépendants, professions libérales, particuliers…etc. Cette approche élargie lui permet d’offrir une couverture retraite à des catégories souvent exclues des systèmes de protection sociale traditionnels.

La CIMR propose une variété de prestations. Quelles sont les principales offres que vous mettez en avant ? 

La CIMR propose des solutions de retraite individuelle et de groupe qui répondent à des situations variées et permettent toutes au bénéficiaire de se garantir une pension de retraite mensuelle, à vie, reversée au conjoint survivant ou, à défaut de conjoint, aux orphelins mineurs.  Al Moustakbal groupe permet à des personnes morales de souscrire des contrats fédérateurs au profit de membres non-salariés (freelances, producteurs agrégés, etc.) et de centraliser toutes les opérations administratives vis-à-vis de la CIMR. Dans ce type d’adhésion, il peut y avoir ou non un abondement de l’adhérent. Ce produit offre également beaucoup de souplesse. Ici aussi, les contributions sont forfaitaires. Elles sont prélevées par l’adhérent directement sur le revenu à verser au bénéficiaire.

Pour les personnes morales qui veulent faire bénéficier leurs salariés de l’avantage CIMR, il y a bien sûr notre offre classique structurée autour d’un produit principal par lequel on adhère à la CIMR (Al Kamil) et des produits additionnels qui permettent d’améliorer la pension (Moubakkir et Mousabbak). La contribution à ces produits se fait sur la base d’un taux global appliqué au salaire déclaré. Ce taux comprend une part salariale, une autre patronale et éventuellement une surprime pour l’option additionnelle.

Ces salariés ont également la possibilité d’opérer des achats de points, pour couvrir une période non cotisée ou simplement pour améliorer leur pension.

Al Moustakbal individuel est quant à lui un produit destiné aux particuliers. Il fonctionne sur la base de contributions forfaitaires dont le montant est fixé librement par le cotisant en fonction de ses capacités d’épargne et de son objectif de pension. C’est un produit intégralement digitalisé et qui permet à chacun de piloter sa retraite avec beaucoup de souplesse et en toute autonomie.

L’offre Al Moustakbal répond à une forte attente de plusieurs catégories professionnelles notamment les professions libérales et les travailleurs indépendants qui n’avaient pas accès au régime de retraite CIMR, mais également des salariés dont l’employeur n’était pas prêt à adhérer à la CIMR, leur permettant de se garantir un revenu de retraite et de bénéficier des performances du régime CIMR.

Quels sont les principaux avantages du régime de retraite proposé par la CIMR, et de quelle manière ces avantages se traduisent-ils pour les assurés ?

La CIMR se distingue par son engagement à garantir une retraite sécurisée, offrant des garanties solides pour assurer la tranquillité d’esprit des retraités et de leurs familles. De plus, son modèle basé sur l’effort contributif permet à ses affiliés de réduire l’écart entre leur pension de retraite et les revenus qu’ils percevaient en tant que salariés, assurant ainsi une meilleure continuité financière.

Ainsi, en cas de décès du retraité ou de l’affilié actif, la pension de retraite CIMR est préservée et transférée aux proches.

• La pension de réversion : Au décès du retraité ou de l’affilié, une pension viagère est servie au conjoint survivant, sur la base de 50 % des droits de ce dernier. La pension est servie au conjoint sans condition d’âge en cas de présence d’enfants à charge. Sinon, elle est servie à partir de 50 ans pour les veuves (60 ans pour les veufs) avec une possibilité d’anticipation de 10 ans.

•La pension d’orphelin : En l’absence d’un conjoint pouvant bénéficier d’une pension ou en cas de remariage de ce dernier, une pension est servie aux orphelins jusqu’à leur majorité. Celle-ci est servie à hauteur de 20 % des droits du retraité.

• La pension d’orphelin en IPP : L’orphelin atteint d’une Incapacité Permanente bénéficie d’une pension à vie selon les mêmes conditions que ci-dessus.

• Le Capital au décès : Au décès du retraité principal ou réversataire, un capital équivalent à 3 mois de pensions est servi à ses héritiers.

• Le Capital aux héritiers : Au décès d’un affilié avant liquidation de ses droits et en l’absence de bénéficiaires d’une pension de réversion, un capital est servi aux héritiers représentant 50% des contributions versées.

Comment la CIMR s’adapte-t-elle aux évolutions démographiques et économiques du Maroc pour garantir la pérennité de ses prestations et de son modèle de retraite ?

La pérennité de la CIMR trouve son appui dans son mode de gouvernance. La diversité et la technicité des membres de son conseil d’administration lui apportent une vision claire et une stratégie basée sur les best-pratiques en la matière.

Depuis sa réforme de 2003, la CIMR a mis en place une gouvernance renforcée qui lui permet de s’adapter efficacement aux évolutions démographiques et économiques du Maroc. Ce modèle de gouvernance repose sur plusieurs dispositifs clés :  Pilotage efficient : La CIMR procède à un bilan actuariel annuel qui évalue en détail la viabilité à long terme du régime. Ce bilan permet d’ajuster régulièrement les paramètres du régime afin d’assurer un équilibre financier et de faire face aux changements économiques et démographiques.

Capacité d’adaptation des paramètres du régime : Grâce à une veille constante, la CIMR peut ajuster ses paramètres en fonction des évolutions, garantissant ainsi que les prestations versées restent viables tout en respectant les engagements envers ses affiliés. Gestion financière efficiente : La gestion rigoureuse des actifs financiers de la CIMR permet de maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Cela garantit que la caisse dispose des ressources nécessaires pour honorer ses engagements futurs. Stratégie commerciale proactive : En parallèle, la CIMR a adopté une stratégie commerciale qui lui permet d’élargir sa base d’affiliés. En attirant de nouveaux cotisants, le régime assure une meilleure répartition des risques et renforce sa stabilité financière, tout en offrant à un plus grand nombre de salariés la possibilité de bénéficier d’une retraite complémentaire sécurisée.

Ces mécanismes permettent à la CIMR de s’adapter en permanence aux réalités du pays et de garantir la pérennité de ses prestations pour les générations actuelles et futures.

Quels conseils donneriez-vous aux jeunes professionnels et aux travailleurs indépendants concernant la planification de leur retraite, et comment la CIMR peut-elle les accompagner dans cette démarche ?

La planification de la retraite est une étape incontournable pour les jeunes professionnels et les travailleurs indépendants. Il est essentiel de commencer à épargner dès le début de la vie active, car plus tôt vous commencez, plus votre épargne bénéficiera de l’effet cumulatif des intérêts et des rendements à long terme. Même des cotisations modestes, versées régulièrement, peuvent constituer une base solide pour une retraite sereine. Il est également important de choisir une solution de retraite qui correspond à sa situation professionnelle et à ses objectifs de niveau de vie.

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